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中銀安康養老基金發行追求養老資產長期穩健增值

2019-04-15 10:34

隨著我國逐步邁向老齡化社會,養老壓力與矛盾驟增,養老金不足等問題凸顯。繼證監會正式出臺《養老目標證券投資基金指引(試行)》后,個人養老者可享受由公募基金提供的養老金投資一站式解決方案,在養老投資工具方面擁有了更多更合適的選項。作為首批獲批的養老目標基金之一,中銀安康穩健養老目標一年定開FOF于日前啟動發行。

中銀安康養老-宣傳圖1

統計預測,到2030年,65歲以上人口將達2.65億人,占比18.51%;2050年65歲以上人口將達3.48億人,占比26.49%。從養老金供給層面看,近年來中國人口出生率進入了低增長時代,在目前養老金需求遞增、供給不足的情況下,僅僅依靠基本養老保險將難以支撐未來的退休需求。養老目標基金的推出對于公募基金行業服務養老金制度建設具有里程碑式的意義。相較眾所周知的企業年金和商業養老保險,養老目標基金可參與權益市場,在穩健的基礎上有望增厚收益,抗通脹屬性更強。此外,養老目標基金的運作投資情況要定期披露,公開透明,更有利于投資人把握投資風險狀況。

養老目標基金分為目標日期和目標風險兩種,投資者如何選擇合適的養老目標基金?中銀安康養老擬任基金經理石婧表示,如果投資者不清楚自己的風險偏好,選擇目標日期型養老基金比較省事;如果對自己的風險承受能力和收益預期有較為清晰的認知,就可以選擇目標風險型養老基金。養老目標基金以追求養老資產的長期穩健增值為目的,鼓勵投資人長期持有,因此基金管理人和基金經理的中長期投資水平和風險管理能力至關重要。中銀基金是業內聞名的“長跑健將”,股債投資能力出色,風控水平也處于行業領先位置,公司及旗下產品、基金經理近年來已在金牛獎、金基金獎、明星基金獎、晨星獎、英華獎等權威評選中攬獲80多項大獎。

養老的錢,“穩”字為先。中銀安康養老基金是一只目標風險型基金,力爭實現低風險的絕對收益回報,權益類資產投資比例僅為10%-25%。該基金將通過靈活的大類資產配置,在全市場范圍內甄選不同行業、風格、地域等類別的子基金,從而分散組合風險,首先追求收益的確定性和安全性。從宏觀層面來看,中銀安康養老基金在構建投資組合時將更注重資產長期增值和復利價值,追求合適的夏普比率;從微觀層面來看,更偏好長期業績穩健、波動較低的子基金,尤其注重極端市場環境下子基金的回撤控制能力。

石婧認為,目前市場資金面整體比較寬松,政策持續轉暖,外資年初加倉趨勢比較明顯,從大類資產比較角度,權益市場的配置吸引力在提升,高等級信用債也有不錯的機會。中銀安康養老基金建倉初期將以債券基金作為底倉,在安全墊逐步積累的基礎上,適度擴大股票基金或偏股混合型的持倉比例,力求提升組合的絕對回報。

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